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108条网贷合规清单出台 民贷天下高度对标监管要求

编辑:凯恩/2018-09-18 12:42

  近日,网贷整治办发布了《关于开展P2P 网络借贷机构合规检查工作的通知》,并随附《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》(下称“108条合规清单”),意味着新一轮的P2P平台合规验收正式拉开帷幕。

  此外,民贷天下坚持强化用户与平台的深度联动,创新性提出“走出去,引进来”的战略方针。除了常规性的CEO线上直播,与用户线上互动外,7月以来平台已在全国六大城市开展线下用户见面会,向用户详细介绍平台运营、风控、资产端情况,解答用户关心的问题等。近期,民贷天下又成立了投资者监凤凰彩票(fh643.com)督管理委员会(以下简称“投监会”),并选举产生了20名来自全国各地具有风控、法律、写作等从业经历的投资者作为第一任投凤凰娱乐(fh643.com)监会代表,代表其他投资者参加每季度的现场监督、撰写相关报告、分享说明等。在打造信息透明化与投资者教育方面,民贷天下积极响应监管,合规脚步不停歇。

  此外,相对于之前各地制定的合规备案细则,此次合规清单还具备两大创新之处,一是全国统一标准,提高质效,从严把关。二是一票否决制,即各省市的网贷整治办在机构自查和自律检查的基础上,择机就报告内容及数据的真实性等进行行政核查。如发现内容存在不真实或者故意漏报、瞒报等现象,可对网贷机构实行“一票否决制”。

  对于积极践行合规的平台而言,合规备案的重启给平台创造了有利条件。民贷天下CEO李海青表示:“108条合规清单的落实推进就像一场及时雨,给行业从业者和投资者带来黎明的曙光,在政策持续回暖的当下,合规平台将借此东风尽快驶入发展良性车道,提振行业信心。”

  有业内人士指出,此前各地区依据“一个办法+三个指引”的规定分别出台了各自宽严不一的检查标准,给各地平台提供了监管套利的空间,此次统一全国标准,将基本杜绝这一可能,也打破了原来各自为政的格局。而一票否决制能够给予平台高度警醒,平台只有脚踏实地合规运营才能顺利通过核查。李海青也发表了相似的看法。他认为,“一票否决制会给心存侥幸的平台起到震慑作用,也给行业树立起威严。对于法律、政策,任何从业者必须要有敬畏之心,不可抱有丝毫侥幸心理。”

  作为由广州基金发起设立的网贷头部平台,民贷天下一直将合规运营视为发展的生命线,并高度对标监管要求,积极树立典范作用。2016年平台已先人一步上线银行存管,通过国家信息安全等级保护三级备案;2017年接入中国互金协会互金登记披露服务平台,主动对外披露关键信息;2018年全国首家自动化接入监管系统实时报送数据,助力监管部门打好防范化解金融风险攻坚战。

  据媒体报凤凰娱乐(fh643.com)道,在2018年年底完成统一检查后,监管部门会筛出一批合规网贷平台,接入中国互联网金融协会的信披、登记系统,运行半年之后再行备案。上述业界人士认为,对于此前高度对标监管要求,诸如民贷天下合规进程走在前列的平台将迎来新一轮发展契机,行业未来依然可期。

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  此前,针对七月的行业阵痛,监管在八月已经密集发布多重维稳政策组合拳,截止目前,108条合规清单的出台无疑给行业注入强心剂,有业内人士将行业此次转折点形象比喻为“久旱逢甘霖”!

  108条合规清单是在“一个办法+三个指引”的监管体系和57号文的基础上进行的细化制定。检查的重点内容涵盖是否严格定位为信息中介、是否有资金池、是否为自身或变相为自身融资、是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息、是否对出借人实行刚性兑付、是否对出借人进行风险评估并进行分级管理、是否向出借人充分披露借款人的风险信息、是否坚持小额分散的网络借贷原则、是否发售理财产品募集资金、是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入等十项要求。